当座貸越

当座貸越とは

いつでも借りれて、いつでも即全部返済できる。

利子は、借りた期間だけの利息。

しかも、借りっぱなしができる。

枠内(5千万とか1憶とか)で借りれる。

銀行が貸さないという判断もできるが

利用ポイント

3月、6月、9月、12月の月だけは月を跨ぐ借り入れ(3月、6月、9月、12月に借り入れ開始)をして、銀行との関係強化(恩を売る)

当座貸越ができるようになるには

2期連続の赤字がないこと。

銀行なら年商として3億くらいないと難しい。(信金なら5億くらい)

当座貸越ができるのは優良企業の証。

コミットメントライン(財務制限条項)

コミットメントラインとは

法的に完全に貸さなければいけないのがコミットメントラインです。

コベナンツ(財務制限条項)

経常利益が2期連続で赤字になったダメ。

2期連続の赤字ではなくて1期の赤字で、前記の自己資本の25%が削られる位の大赤字を1年で出してしまったら、

上記の2が1つでも有れば、銀行は一括返済を求める事ができる。しかし、上記の2つが1つも無ければ、貸さなきゃいけない強力な融資制度です。

フィー(手数料)が発生する。

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